بررسی تاثیر رویکردهای نوآورانه بر عملکرد صنعت بیمه با توجه به نقش میانجی مدیریت ریسک

by | 0 Comments | 1402/03/23

بررسی تاثیر رویکردهای نوآورانه بر عملکرد صنعت بیمه با توجه به نقش میانجی مدیریت ریسک

پس از شیوع ویروس کرونا، کسب و کار بیمه از نظر کاهش تقاضا برای بیمه نامه، بازگشت سرمایه کمتر و افزایش تسویه خسارت متحمل ضرر شده است. بنابراین، مدیریت ریسک نقش مهمی در کاهش ریسک برای کسب و کارها ایفا می کند. با این حال، مدیریت ریسک به عنوان یک رویکرد از پیش تعریف شده برای مدیریت تهدیدات ناشی از فعالیت یا خطای انسان محدود شده است. علاوه بر این، صنعت بیمه عمر با چالش پرداخت خسارت در صورت افزایش نرخ مرگ و میر پس از شیوع بحران کرونا مواجه است. بنابراین، نیاز به یک چارچوب مدیریت ریسک بهتر وجود دارد. لذا در این تحقیق، تاثیر رویکردهای نوآورانه بر عملکرد صنعت بیمه با توجه به نقش میانجی مدیریت ریسک بررسی می شود. برای این بررسی از یک مدل مفهومی جهت تاثیر همه متغیرهای مربوطه به طور همزمان استفاده می شود. مدل مفهومی این تحقیق متشکل از شش متغیر شامل متغیر مستقل بنام “رویکردهای نوآورانه با ابعاد (خدمات نوآورانه ، محصولات نوآورانه، فرایندهای نوآورانه، بازاریابی نوآورانه)” و دومتغیر وابسته بنام “مدیریت ریسک “، ” عملکرد صنعت بیمه ” می باشد. داده های آماری این تحقیق از تعداد ۲۴۷ نفر از کارکنان شرکت های بیمه معلم شهرستان ارومیه جمع آوری شده است. در این تحقیق نه فرضیه مطرح شده که همه آن ها مورد تایید قرار گرفته است. فرضیه های تایید شده، نشان می دهد که در حالت کلی رویکردهای نوآورانه با محوریت خدمات نوآورانه ، محصولات نوآوران ه و فرایندهای نوآورانه و بازاریابی نوآورانه بر مدیریت ریسک تاثیر معناداری دارد و همچنین نتایج نشان داد که مدیریت ریسک بر بهبود عملکرد صنعت بیمه تاثیر معنادرای دارد. همچنین نتایج مربوط به آزمون میانجی بیانگر این مطلب است که مدیریت ریسک رابطه بین رویکردهای نوآورانه با محوریت خدمات نوآورانه ، محصولات نوآورانه و فرایندهای نوآورانه و بازاریابی نوآورانه با عملکرد صنعت بیمه را میانجی گری می کند.

نوآوری در بیمه چیست؟

تصور عموم مردم از نوآوری، امری جدید و بهبودیافته است. اما همیشه این طور نیست. هر نوع ترکیبی از فعالیت‌های مختلف با فناوری که باعثِ بهبود عملکردهای موجود شود و قلمروی امور انجام‌شدنی را وسعت ببخشد، به نوعی «نوآوری» محسوب می‌شود. بسیاری از رویکردهای مهمی که در زندگی خود می‌بینیم، الزاما بهتر از چیزی نیستند که جایگزین آن شده‌اند، بلکه صرفا چیزی به قدر کافی مطلوب هستند که نسبت به موردِ پیشین، نتیجه‌ای مطلوب‌تر دارند و تا حدود قلمروی ممکن‌ها را وسعت داده‌اند.

نوآوری به این معنا، می‌تواند نقطه آغازگر رشد و توسعه باشد. مایکل رینور، نویسنده برجسته کانادایی در کتاب خود با عنوان «مانیفست نوآوران» می‌گوید شرکت‌هایی که با خلق یک ایده یا محصول خاص مرزها را جابه‌جا می‌کنند، همیشه نسبت به رقبای خود در سطحی بالاتر قرار دارند. ملموس‌ترین مثال او در این زمینه، صنعت کامپیوترهای شخصی است. زمانی که این وسیله‌ها وارد بازار شدند، حتی خوابش را هم نمی‌دیدند که توان رقابت با بدترین کامپیوترهای کوچک را داشته باشند. اما به مرور فرایند تکامل را طی کردند و به قیمتی معقول رسیدند، طوری‌که بازار آن‌ها را پذیرفت. حالا بسیاری از مصرف‌کنندگان اصلا کامپیوترهای کوچکی را که در گذشته استفاده می‌شد، نمی‌شناسند.

نوآوری در تکامل و قیمتِ این ابزار، جایی برای آن‌ها در بازار باز کرد. آیفون هم وقتی به بازار آمد، قیمتی بالا داشت. اما با نوآوری‌هایش نشان داد که می‌تواند «به قدر کافی مطلوب» باشد در نتیجه بازاری برای خودش شکل داد

کیم بی‌کلارک، استاد مدیریت کسب‌وکار در دانشگاه هاروارد می‌گوید سه نوع متفاوت از نوآوری وجود دارد:

«قدرت‌بخشی» شکلی از نوآوری است که در آن محصولات از «کالاهایی گران که در دسترس عده کمی هستند» به «کالاهای تولید انبوه که در دسترس عده زیادی هستند» تبدیل می‌شوند. در این شکل، بازار گسترش پیدا می‌کند و کالاهای بادوام به کالاهایی کم‌عمر و یک‌بارمصرف تبدیل می‌شوند.
«پایداری» که در آن الزاما، جایگزینی برای محصول صورت می‌گیرد یعنی از یک مدل به مدلی بهتر می‌رویم اما در اساس و پایه، شباهت‌هایی وجود دارد. اکثر نوآوری‌های این روزها به همین شکل رخ می‌دهند.
«بازدهی» هم شکل دیگری است که در آن هزینه‌های تولید یا توزیع کاهش پیدا می‌کند. یکی از نمونه‌های خوب در این زمینه، استفاده از اینترنت از طرف بیمه‌گرانِ اتومبیل است.

در رابطه با ارتباط میان نوآوری و بیمه همیشه مباحثی مطرح بوده‌است تا جایی‌که برخی ادعا کرده‌اند اصلا چنین رابطه‌ای وجود ندارد. اما بسیاری می‌گویند حتی همین استفاده معاصر صنعت بیمه از ابرداده‌ها برای کاهش هزینه و بهبود عملکرد هم نوآوری در این صنعت محسوب می‌شود.

اثرات اجتماعیِ برهم‌زنندگی در بیمه تا امروز کمتر بیان شده‌است. مثلا آتش‌سوزی بزرگ لندن در سال ۱۶۶۶ زمینه را برای شکل‌گیری نخستین شرکت بیمه لندن فراهم آورد. اگر تاریخ نوآفرینی محصولات بیمه‌ای را بررسی کنیم به تاریخ توسعه و تجارت انسانی می‌رسیم.

بیمه‌های عمر، حوادث، بیمه سلامت، بیمه کسب‌وکار و همه اَشکال مختلف بیمه که این روزها رواج یافته‌اند در حقیقت نمایانگر انقلاب تازه‌ای در این صنعت هستند. بیمه‌گران هر بار شاهد دشواری‌ها و خطراتی در زندگی افراد مختلف بوده‌اند به این فکر افتاده‌اند که شکل جدیدی از بیمه را به مشتریان خود عرضه کنند. خلاقیت به معنای واقعی!

این رویکرد نه فقط در صنعت بیمه محلی بلکه در سطح بین‌المللی هم تحولاتی را ایجاد کرده‌است. در واقع به کمک فناوری‌های نوین صنعت بیمه در سطح بین‌المللی بر پایه اعتماد پر و بال گرفته‌است. حتی مشتریان هم می‌دانند که می‌توانند به این صنعت اعتماد کنند و از پرداخت‌های آتی نگرانی نداشته باشند.

آن‌چه تا کنون از خلاقیت در صنعت بیمه گفته شد، مربوط به روزهای نخست تولد حضور فناوری در این صنعت بوده‌است. اما شکلی از نوآوری باید در این صنعت تزریق شود که به آن «نوآوری آشوبگر» می‌گویند. در این شکل، نظام موجود به کلی ویران می‌شود. یعنی آشوبی بزرگ در نظام بر پا خواهد شد. به دنبال آن، نظامی جدید بنا می‌شود که کاملا نوآورانه است. موج‌های جدید از نوآوری هم در راه است که صنعت بیمه باید از آن‌ها بهره‌مند شود.

این روزها صنعت بیمه کاملا متکی به نوآوری نیست اما این چیزی است که بازار از این صنعت تقاضا دارد. این رویکرد می‌تواند به هر شکلی باشد حتی به شکل «نوآوری آشوبگر»، اما از این مسئله تردیدی نیست که نوآوری باید در دستور کار قرار بگیرد تا صنعت بیمه در دنیای مدرن پیشرفت کند.

.روزبه عبادی نمین کد۹۷۷ بیمه ارمان

شماره تماس ۰۹۱۱۸۰۳۹۲۸۲

بیمه با شما

طراحی سایت ومیزبانی وب در کلاب هاست

برای خواندن مقاله کلیک کنید

بازدیدها: ۰

The post بررسی تاثیر رویکردهای نوآورانه بر عملکرد صنعت بیمه با توجه به نقش میانجی مدیریت ریسک appeared first on بیمه با شما – خدمتگذار شما.

دیدگاهتان را بنویسید

Hit enter to search or ESC to close